Una reciente regulación asegura que los titulares de pólizas de seguros de automóviles tienen plena libertad para elegir al proveedor de seguros de su preferencia.

A través de la Resolución N° 24/2023, emitida por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), se establece la libertad de elección para los asegurados que adquieren bienes a través de planes de ahorro y créditos prendarios. Esta nueva medida entró en vigencia el 13 de enero de este 2023.

En esencia, esta nueva normativa garantiza al asegurado la plena libertad para seleccionar el canal de comercialización de sus seguros de automóviles en el contexto de planes de ahorro y créditos prendarios. Esto implica que las instituciones que ofrecen planes de ahorro y créditos prendarios tienen la responsabilidad de proporcionar una variedad de opciones de cobertura y aseguradoras.

Además, se determina que el asegurado tiene la libertad de elegir quién le brindará asesoramiento para la contratación del seguro, ya sea un productor asesor de seguros (PAS), una sociedad de PAS, agentes autorizados, como los brokers de seguros, o directamente la aseguradora de su preferencia.

Aplicación de la nueva medida de libre elección del Seguro de Autos

Debido a la considerable cantidad de reclamos y denuncias presentadas por parte de los emisores de planes de ahorro y créditos prendarios, se ha determinado la necesidad de establecer una regulación que proteja los derechos de los usuarios.

Según la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), se deben tener en cuenta ciertas particularidades en la operación de la contratación de nuevos seguros en el contexto de la financiación otorgada a través de préstamos y planes de capitalización y ahorro.

Cuando se adquiere un seguro de automóvil en el marco de la financiación proporcionada por préstamos y planes de ahorro, la nueva normativa incluye las siguientes medidas:

>El acreedor tendrá la facultad de establecer la cobertura mínima y deberá ofrecer un catálogo que incluya al menos cinco (5) compañías aseguradoras.

>Los seguros complementarios para créditos prendarios y/o planes de ahorro podrán ser comercializados tanto directamente por las aseguradoras como a través de Productores Asesores de Seguros (PAS), Sociedades de Productores Asesores de Seguros o Agentes autorizados, como los Brokers de Seguros.

>El precio del seguro complementario para créditos prendarios y/o planes de ahorro deberá ser equivalente al que la compañía elegida percibe por operaciones con particulares, bajo las mismas condiciones, plazos y riesgos cubiertos.

Transparencia en la contratación de Seguros de Autos

Según el comunicado emitido por la SSN, una de las principales responsabilidades del organismo es fomentar la libertad en la contratación de seguros, garantizar un equilibrio entre las diversas partes involucradas en el sector asegurador y establecer un marco legal que salvaguarde los derechos de los asegurados.

Es por esta razón que la SSN enfatiza que “esta nueva legislación promueve la adopción de buenas prácticas, con el objetivo de mejorar la transparencia en la celebración de contratos de seguros, brindar un asesoramiento de calidad y facilitar una comercialización más efectiva de las pólizas”.

Una manera segura y eficaz de encontrar un seguro de autos acorde a las necesidades particulares es utilizar los comparadores de seguros, como Comparaencasa. Se trata de un cotizador online de acceso gratuito, que permite comparar entre las mejores opciones del mercado y elegir la cobertura que se desee, a un precio muy competitivo. El seguro de autos debe cubrir los riesgos a los que está expuesto cada vehículo en particular, y se debe elegir de acuerdo al uso que se le da. El cotizador online permite la libre elección del seguro y a la vez contratar la póliza elegida directamente con la aseguradora.

Acerca de la nueva legislación

Es fundamental resaltar que la función esencial del organismo de supervisión es promover la plena elección en la contratación de seguros, proporcionando un marco legal que respete los derechos consagrados en la Constitución Nacional.

En lo que respecta a la operación de seguros en el contexto de planes de ahorro y créditos prendarios, tanto en la formalización de los contratos como en la intermediación, es imperativo establecer regulaciones que salvaguarden los derechos de los asegurados y asegurables.

Además, es necesario mejorar las condiciones de transparencia en lo que concierne al costo de los seguros comercializados a través de agentes autorizados y/o Productores Asesores de Seguros (PAS), con el fin de evitar cualquier perjuicio para los asegurados y asegurables.

El objetivo principal de esta nueva medida es garantizar la transparencia en las actividades de los actores del sector y, sobre todo, proteger los derechos de los asegurados y/o asegurables.

Es importante destacar que en ningún caso se permitirá que una persona ocupe simultáneamente el rol de tomador de póliza y agente autorizado o productor.

Para proteger a los asegurados, se debe establecer un mecanismo mediante el cual, si el acreedor designa un canal de intermediación que no ha sido aceptado por el asegurado, el costo deberá ser asumido por el acreedor sin la posibilidad de trasladarlo al asegurado.